Риа рейтинг. Риа рейтинг Негосударственные пенсионные фонды рейтинг доходности

Выбирая негосударственный фонд для создания пенсионных накоплений, необходимо ориентироваться на его надежность, стабильность и доходность. Помочь определиться может рейтинг НПФ России по надежности и доходности по статистике 2015-2016 года.

Стоит сказать, что самые высокодоходные фонды не всегда являются наиболее популярными или надежными. Например, в 2016 году наиболее привлекательные условия предлагал НПФ «Империя». Доходность накоплений составляет практически 24%. Но эксперты специализированного агентства «Эксперт РА» отозвали у него дистанционный рейтинг надежности еще в 2008 году. Также в рейтинг не включен и НПФ «Сберфонд», но доходность накоплений в нем составляет 23%. А вот фонду «Образование и наука», прибыльность накоплений в котором превышает 21%, присвоен рейтинг «А». Это означает, что при сохранении условий внешней стабильности фонд будет исполнять свои обязательства. При этом прогноз по нему стабильный. Это означает, что с высокой долей вероятности в среднесрочной перспективе все так и останется.

Если выбирать 5 лучших негосударственных пенсионных фондов, то обращать внимание надо на соотношение надежности и доходности. Основная пятерка выглядит так.

1. НПФ АО «Европейский пенсионный фонд». Он по подсчетам регулятора дает 20,64% дохода на вложенные пенсионные накопления, при этом ему присвоен рейтинг А++. Даже при неблагоприятных изменениях ситуации в стране, можно предположить с высокой долей вероятности, что он продолжит нормально работать.
2. НПФ ЗАО «Промагрофонд». Доходность вложений в нем составляет 17,32% при стабильном рейтинге по надежности А++.
3. АО НПФ (ТНК) «Владимир» предлагает немного меньшую доходность – 15,03%, но зато он надежный. По экспертной оценке у него подтвержденный рейтинг А++.
4. НПФ ОАО «Ханты-Мансийский» в 2016 году начислял доход около 19,46% годовых. При этом эксперты ему присвоили рейтинг А+. Это означает, что даже в неблагоприятных условиях сохраняется вероятность, что он продолжит выполнять взятые обязательства.
5. АО НПФ «Доверие» показало 19,01% доходности. При этом ему присвоен рейтинг А+.

Тем, кому важнее не доходность фонда, а объем его финансов, более интересным покажется НПФ «Газфонд». По объему имущества по результатам на конец 2016 года он был лидером. Но при этом доходность его не велика – чуть более 10%. Статистика свидетельствует о том, что по объему накоплений в 2016 году лидировал «Лукойл-гарант» НПФ. Но в июне 2015 его рейтинг был отозван в связи с тем, что завершился срок его действия, а компания отказалась его актуализировать.

По объему резервов в России по итогам истекшего года лидировал также НПФ «Газфонд». А вот по количеству застраховавшихся лиц на первом месте оказался ОАО НПФ «Лукойл-Гарант» — на окончание 2016 года их было практически 2,5 млн. По числу клиентов, ставших участниками негосударственного пенсионного обеспечения, лидирует НПФ «Благосостояние» — их количество превысило 1,198 млн. Указанные НПФ удерживают первые позиции уже 2 года, не смотря на относительно невысокую доходность.

Стоит отметить, что лидирующий к началу 2017 года по уровню доходности «Европейский ПФ» по объему накоплений оказался лишь на 15 месте, а по объему имущества на 26. По числу застраховавшихся в нем лиц он смог достичь лишь 20 места. Немного лучше ситуация у второго по доходности в нынешнем году ЗАО НПФ «Промагрофонд». По числу застрахованных участников он занял 4 место, а по объему накоплений пенсионных – 9. Оценивая размер имущества, эксперты отнесли «Промагнофонд» на 13 место.

При выборе можно ориентироваться, как на популярность фонда, число его участников, так и на уровень надежности и доходности.

До 1 января 2016 г. у «молчунов», молча доверивших свои накопления ПФР, был шанс быстро изменить свое решение. С этого срока процесс перевода из государственного в негосударственный пенсионный фонд усложнился. Теперь перевести свои накопления с сохранением права на инвестиционный доход можно 1 раз в 5 лет.

Изменения касаются лиц 1967 г. и моложе и двух групп людей постарше: мужчин с 1953-1956 г. и женщин с 1957-1966 г., которым работодатели отчисляли средства в 2002-2004 г.

Внимание! При составлении заявления указывается НПФ, куда заявитель планирует перевести пенсию. Если через 5 лет что-то изменится, гражданин должен подать дополнительное уведомление с данными другого НПФ.

Суть перевода в том, что в ПФР хранятся два вида заявлений, срочное и досрочное.

«Срочное» позволяет перевести накопления в НФП в следующем году после истечения пяти лет с года подачи заявления. Например, вы подали заявление в 2016 г, значит, средства можно будет перевести в 2021 г.

«Досрочное» заявление позволяет перевести средства в году, следующем за годом подачи заявления. Но скорость предусматривает риск потери инвестиционного дохода.

Пошаговая инструкция по переводу

Если вы решили все-таки передать свой капитал в НПФ, то для начала следует выяснить, где находятся накопления. Это можно сделать на сайте ПФР, «Госуслуги» или в местном отделении пенсионного фонда. Затем:

1. Решить, кому собираетесь доверить пенсионные накопления.
2. Определиться, на какой срок вы будете подавать заявление: на 5 лет без рисков или на год с рисками.
3. Подать заявление в ПФР и следить за изменениями в экономической сфере, чтобы иметь возможность вовремя поменять наименование выбранного вами НПФ.

Критерии выбора НПФ. Возраст и деятельность

В первую очередь необходимо узнать дату создания фонда. Если организация была зарегистрирована до 1998 или до 2002 г., то это уже показатель надежности. Значит, фонды смогли пережить один или 2 кризиса, случившиеся в 1998 и 2008 гг.

Затем нужно изучить основные характеристики работы НПФ, такие как объем резервов и вложенных пенсионных накоплений. Узнать количество заявителей, доверивших организацию свои средства и уже получающих пенсию. Чем внушительнее показатели, тем серьезнее фонд. Все эти данные можно найти на сайтах рассматриваемых организаций.

Кто учредил НПФ

Самыми серьезными считаются фонды, в учредителях которых выступают мощные финансовые или ресурсодобывающие компании из реального сектора экономики.

Например:

• Газнефть;
• Лукойл;
• Сургутнефтегаз;
• Российские железные дороги;
• Сбербанк;
• ВТБ банк и т. д.

Ненадежны фонды в том случае, если их учредителями выступают частные лица, или неизвестные малые предприятия. Исчерпывающую информацию об учредителях можно найти на сайтах НПФ. Кроме того, ее можно получить в разделе «Проверь себя и контрагента», размещенном на ресурсе Федеральной налоговой службы.

Позиция в рейтинге фондов

Совет. Если фонд числится хотя бы на двадцатом месте рейтинга агентства «ЭкспертРА» или «Национального рейтингового агентства», то его стоит рассматривать в качестве претендента на хранение и преумножение пенсионных накоплений.

Уровень доходности НПФ

Приведенные выше показатели говорят от надежности, а вот с доходностью сложнее, о ней можно судить исходя из двух источников:

• по информации от органа, контролирующего негосударственные пенсионные фонды, т. е. от Федеральной службы по финансовым рынкам;
• по сведениям самой организации.

Аналитические данные могут расходиться на 3%, это значит, что реальную доходность точно узнать невозможно, тем более, что это плавающее понятие.

Косвенным признаком уровня доходности может быть соотношение размера выплат и общего количества клиентов. Например, 12% годовых при 900 тыс. граждан, показатель более серьезный, чем 30% при 130 клиентах.

Наличие профсоюза в организации учредителя

Союзы, отстаивающие интересы работников предприятия, не ушли в прошлое. В таких крупных организациях, как РЖД или Газпром, профсоюзы играют значимую роль в жизнедеятельности работающих. Если подобное предприятие или учреждение является учредителям НФП, то проверять его будут не только внешние органы, но и внутренние, по инициативе профсоюза, борющегося за нужды коллектива.

Удобство получения информации о работе фонда

Еще один важный критерий выбора – возможность в любой момент узнать об уровне роста своих средств. Обычно это можно сделать в личном кабинете на сайте фонда. Хорошо, если фонд открывает аккаунты в основных социальных сетях, чтобы пользователи могли следить за актуальной информацией и получать ответы на вопросы.

Кроме того, важную роль играет наличие реальных представительств организации, расположенных в разных регионах РФ. И существование бесплатного круглосуточного номера, позвонив по которому, можно узнать квалифицированные ответы и важные новости.

Рейтинг НФП по итогам 2015 г.

В десятку лучших НФП по итогам 2015 г. согласно анализу независимых агентств вошли (информация указана в порядке возрастания):

1. НПФ ЗАО «Наследие».
2. Промагрофонд.
3. ГАЗФОНД.
4. КИТ Финанс.
5. Пенсионный фонд ВТБ.
6. НПФ РГС.
7. НПФ Электроэнергетики.
8. НПФ Сбербанка.
9. Благосостояние.
10. На первом месте — НПФ Лукойл-Гарант.

Объем накоплений указанных фондов составляет от 50.007.043 тыс. р. у «Наследия», до 152.474.466 тыс. р. у фонда «Лукойл-Гарант».

Если вы решили доверить накопления НПФ, то выбор по перечисленным критериям будет оптимальным. Кроме того, следует периодически следить за развитием экономической ситуации и ежегодно узнавать об изменениях по последним рейтингам.

Как выбрать НПФ — видео

На сегодняшний день Россия славится огромным количеством негосударственных пенсионных фондов. Они постоянно конкурируют между собой, переманивая людей в свою организацию.

НПФ рейтинг 2016 5 лучших фондов надежности

Эксперты собрали статистические данные и определили рейтинг НПФ . Первое место занимает «Газфонд». Доходность его – 16,87%. Вторую позицию занял пенсионная компания «Лукойл гарант» с отметкой уровня А++.

Третьим лучшим «Благосостояние ОПС », где надежность и доходность поднялась к А++. Четвертое место по праву принадлежит «Европейскому пенсионному фонду» со ставкой 9,26%. И лучшую пятерку завершает НПФ «КИТФинанс ».

Каждый гражданин делает выбор осознано, где стоит учитывать год создания организации. Лучшим вариантом станут те, которые создали крупные промышленные предприятия действующей отрасли и банки до 1998.

Какое место у Росгосстрах?

Росгосстрах в 2016 году не вошел в топ-5 НПФ , однако имеет високий уровень надежности: РА – А++,НРА – ААА . Подтверждению этому служит результат инвестирования пенсионных накоплений – 7,5% за год. Число вкладчиков составляет 990 человек. Несмотря на эти данные, нередко можно встретить негативные отзывы о данном фонде. Конкретно, какое место у росгосстрах будет известно по окончанию календарного года.

Стальфонд

Данное агентство обосновалось на 10 месте. Стальфонд рейтинг среди других НПФ по надежности имеет довольно высокий и стабильный уровень А+. Рэнкинг его подтягивается с 12 до 11 места. Доходность накопления за минувший год достигла отметки 13%. Правильные выводы о доходности нужно делать, когда будет проработана информация за несколько лет.

Лукойл гарант

Лукойл гарант достиг второго места по надежности в стране. Накопление в нем прибыльное – 6,49% годовых. Надежность Лукойл гарант можно отслеживать каждый квартал на официальном сайте или в ближайшем отделении. Так же об этом факте свидетельствуют положительные отзывы как новых, так и старых вкладчиков.

НПФ рейтинг 2016 5 лучших фондов отзывы

По отзывам пользователей можно сделать исчерпывающие выводы. Так большинство людей доверяет Газфонду, Лукойл гаранту, Европейскому Пенсионному фонду, КИТфинансу и НПФ Наследие. Проанализировав слова пользователей, можно с уверенностью сказать, что каждый из них надежный, имеет простое управление и высокую степень безопасности вкладов.

Вкладчики говорят, что данные негосударственные организации стараются предлагать лучшие условия, но не все они вступают в силу в текущем году. Если вы доверите свои деньги любому из этих фондов, то можете быть уверенными, что ваша пенсия находится в надежной компании.

НПФ рейтинг 2016 рейтинг фондов в разных городах

В разных городах степень надежности может значительно отличаться. На этот показатель влияет много факторов, поэтому фонды должны представлять свою статистику каждые полгода.

Нижний Новгород обозначил Европейский пенсионный, Социальная защита, Благосостояние, Лукойл гарант, Газфонд и Образование. Последний составил рейтинг 1,91.

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

1. Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
2. Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
3. Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
4. Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

• Выплатой пенсий.
• Учётом денежных средств.
• Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
• Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

• Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
• Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
• Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
• Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

• A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
• A+. Обозначение очень высокого уровня.
• A - это показатель просто для высокого уровня.
• B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
• B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
• B- надёжность низкая.
• C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
• C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
• C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
• D- для компаний-банкротов.
• E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
2. Выплатой самой государственной пенсии.
3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
4. Пенсионной схемой и её составляющими.
5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

• Пенсионное удостоверение.
• Страховое свидетельство.
• Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

1. Сразу вся сумма.
2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

Конкурирующих между собой негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в нашей стране очень много, поэтому рядовому человеку ориентироваться бывает сложно. Все эти структуры работают с несколькими компаниями, информация доступна, риски считаются минимальными, предоставляются различные дополнительные услуги. Выбор затрудняют так же периодическое появление ложных финансовых структур этого вида и различные реформы и нововведения. Чтобы как-то определиться, чаще всего используется рейтинг негосударственных пенсионных фондов, определяющий лидеров по доходности, стабильности, отзывам.

По каким показателям определяется рейтинг НПФ

Рейтинг важен не только для потенциальных вкладчиков, но и для учредителей, которые учитывают его показатели при разработке стратегии. Данные анализируются каждый год, в сети интернет самые популярные аналитические ресурсы – сайты Российского агентства (РА) и Национального рейтингового агентства (НРА). Здесь можно определить, какие позиции занимает конкретный НПФ по объему финансов, доходности, стабильности и надежности, узнать мнение других пользователей.

Доходностью называют «показатель эффективности вкладов». Но при выборе необходимо оценить данные за 5-6 лет и сравнить их с процентом инфляции . Если информации о выбранной структуре нет в открытом доступе, стоит поискать другой вариант.

Кроме доходности важен такой показатель, как надежность . Наличие рейтинга надежности важно и для фонда, так как помогает привлекать новых клиентов. Данным РА можно полностью доверять, так как это агентство аккредитовано в Минфине и признано Банком России.

Однако всю информацию необходимо изучать очень внимательно, так как высокий рейтинг доходности НПФ не всегда является гарантом стабильности и надежности. Специалисты советуют особое внимание уделять показателю надежности. Яркий пример : «Образование и наука» предлагает не самый высокий доход, но рейтинг «А» по РА говорит о том, что эта структура способна выполнять обязательства практически в любых условиях.

Самый лучший вариант – оптимальное соотношение доходности, надежности и стабильности.

Некоторые вкладчики самым важным считают объем финансов и накоплений. В 2015 году по первому показателю лидером был Газфонд, по второму – Лукойл-гарант, хотя процент доходности у них нельзя назвать самым высоким.

Рейтинг НПФ в 2016 году по доходности и стабильности

Доходность негосударственных пенсионных фондов в этом году (2016) варьирует в достаточно широком диапазоне: от 12,43% (Европейский) до 2,97% (Первый национальный пенсионный фонд). По доходности в первую пятерку входят:

• Европейский (12,43% );
• Оборонно-промышленный фонд (11,94% );
• Уральский Финансовый Дом (11,38% );
• Образование и наука (11,08% );
• НПФ Образование (10,99% ).

Список лидеров по надежности (А++):

• Благосостояние;
• Промагрофонд НПФ;
• КИТФинанс;
• Европейский;
• ГАЗФОНД пенсионные накопления;
• Сбербанка НПФ

Если обращать внимание на оба показателя, то список получится следующий:

• 1 место – Газфонд пенсионные накопления;
• 2 место – Благосостояние;
• 3 место — Европейский;
• 4 место – КИТФинанс;
• 5 место — Образование и наука.

Необходимо отметить, что Сбербанк, КИТФинанс и Европейский верхние позиции в списках занимают несколько лет подряд.

При анализе информации из таблиц рейтинга следует учесть, что чаще всего в них отображаются только лучшие структуры. Важно также знать, что участие в любом рейтинге добровольное, поэтому существуют фонды, которые по каким-то причинам данные не предоставляют. Исключение — рейтинг НПФ по отзывам в сети интернет. Больше всего вкладчики доверяют Газфонду, Европейскому Пенсионному фонду, Лукойл-гаранту (с рейтинговыми агентствами не сотрудничает), КИТфинансу и Образование.

Оценка НПФ Центробанком

Национальный банк подходит к определению рейтинга по-другому. Главными показателями считаются объем собственных средств и наличие системы гарантирования (страхования). Информация собирается постоянно, обобщается за квартал, полугодие и год.

По мнению Национального банка, лучший пенсионный фонд несколько лет подряд – Сбербанк. На втором месте Доверие, на третьем – Европейский, на четвертом — Стальфонд, на пятом — Лукойл-Гарант. Все эти структуры по доходам вкладчиков обгоняют инфляцию, прибыль стабильная.

Критерии выбора НПФ

При выборе необходимо ориентироваться на несколько показателей. В первую очередь нужно удостовериться в надежности, прочесть отзывы, сравнить доходы. Важны так же такие данные, как:

• период работы;
• количество клиентов;
• доходность за весь период существования;
• информация в прессе и интернете;
• объем резервов и пенсионных накоплений;
• объем уставного капитала;
• размер взносов и выплачиваемых пенсий;
• наличие в свободном доступе лицензии, устава и правил.

Следует учесть также, что перевестись в другое агентство можно только один раз в год.