Инвестиционные монеты: выгоды и возможные риски. Инвестиционные монеты — стоит ли вкладывать деньги в них

«Золотой монетный дом» не только продает монеты, но и покупает их. Часто клиенты просят доказать подлинность монет. Меня отводят в небольшой кабинет с офисным столом. Перед мастером Рувшаном лежат россыпью сияющие желтые и белые бриллианты: «235 штук по 0,01 карата», - говорит мастер.

Перед тем как начать работу, он надевает перчатки, чтобы не оставлять следы от пальцев на золоте. Есть стандарты и критерии диаметра и веса монет. Поэтому сперва монету проверяют по ним.

«Попробуйте поставить монету на ребро: подлинник всегда твердо стоит, - Рувшан секунд десять пытается поставить экспериментальную монету ровно, но у него не получается. - Подлинные монеты всегда можно поставить на гурт», - объясняет он. Затем проверяем монету по массе на весах: стандартный вес монеты «Николай» - 8,6 грамма. Экспериментальная монета весит 8,54. «Да, старые монеты за счет потертостей могут иметь отклонение по весу, но не такое большое - 8,59–8,58 еще приемлемо», - рассказывает мастер.

«Если хотите, можете прийти к нам со своими кухонными весами», - добавляет Алексей.

Часто для подделок берут металлы, которые схожи по параметрам с золотом. Металл заливается внутрь, а сверху заворачивается в золото. Такие вещи проверяются с помощью пробирного камня (стекло с шероховатой поверхностью, которое протирает металлы. - Прим. Rusbase ). Рувшан слегка «чиркает» монетой о пробирный камень, и та оставляет тонкий след. Дальше он берет специальные кислоты и капает из пробирки на полоску. Она не меняется в цвете: «Не золото и золото низшей пробы сразу дают реакцию: начинают чернеть, гореть и специфически пахнуть».

Крупные ювелирные изделия могут распилить (чаще всего это относится к слиткам). Но этот способ применяют нечасто, так как золото серьезно деформируется. «Мошенники в большие слитки могут заливать вольфрам, чтобы покупатель не мог отличить подделку по весу. Подделать золото можно незаметно. Сначала мы проверяем предмет - и, если замечаем, что параметры проводимости не совпадают, предупреждаем клиента, что будем раскусывать металл. Как правило, мошенники отказывается, так как такой способ на 100% показывает подделку. Бывает, что клиенты сами не знают о подделке. Правда, последний раз такое было пять лет назад», - вспоминает Алексей.

Еще один способ проверки - использование закона Архимеда. Монета (или изделие) взвешивается. Взвешивается емкость с водой. Потом на леске или нитке изделие опускается в емкость с водой. Записывается вес. Вес сухого изделия делится на вес в воде. Значение сравнивается с таблицей плотности металла.

«Я самоучка, учился всему месяца два. До „Золотого монетного дома" работал в нескольких компаниях по золоту. В первой проверял 20–30 кг лома в месяц на подлинность. Специальных курсов по моему мастерству нет. Но при ломбардах есть курсы для тех, кто принимает золото, - рассказывает Рувшан. - Нужна сноровка. Иногда люди приносят идеальные монеты. Был случай, когда четыре человека смотрели монету под лупой, а я с первого раза без лупы заметил небольшое пятнышко. Наверное, это интуиция».

Исторически сложилось так, что драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) даже сегодня остаются абсолютным инструментом сохранения и приумножения капитала. С незапамятных библейских времен, где упоминание о золоте и серебре встречается повсеместно, их значение и в 21 веке как инвестиционного ресурса не уменьшается. В наше время инвестиции в золото и серебро приобретают новое значение, особенно в эпоху глобальной экономической нестабильности, девальвационных процессов большинства мировых валют и бурного развития альтернативных способов вложения денег. В настоящий момент мировой рынок драгоценных металлов, после спада и застоя последних нескольких лет, стоит на пороге длительного инвестиционного бума, который будет сопровождаться достаточно сильным восходящим трендом в периоде нескольких лет.

Будут ли расти в цене драгоценные металлы – с чем это будет связано и когда стоит ожидать?

Точный ответ на это получить невозможно, поскольку золото, серебро и платина являются финансовыми инструментами, подверженными, как и все остальные, влиянию многих фундаментальных экономических факторов, например, таких как:

1. Расширение общей денежной базы во всех ведущих экономиках мира, или девальвации
2. Демографические процессы, которые непосредственно связаны с ростом населения, а соответственно и спросом на надежные инвестиционные ресурсы
3. Усиления разрыва экономического благосостояния между странами «золотого миллиарда» и развивающимися экономиками третьего мира,

а значит и усиления кризисных явлений в различных регионах планеты.

1. Спрос на драгоценные металлы со стороны высокотехнологичных отраслей мировой экономики для применения в сферах космической и робототехники, производства суперкомпьютеров и биотехнологиях.

Перечисленные факторы не являются исчерпывающими, но, во всяком случае, дают возможность оценить общую картину факторов, способных оказать прямое или опосредованное влияние на цену драгоценных металлов.

Если подойти с более практических позиций, то, используя методы простейшего экономического анализа, можно найти более объективное подтверждение фундаментальным факторам. Если посмотреть на график стоимости золота за период с 2007 года по 2015, то можно увидеть, что предыдущий максимум по нему был в 2011.

С чем это было связано? Причин для этого много, но основной из них можно считать период искусственного занижения стоимости доллара, начавшийся в кризис 2008 года. Запущенная ФРС США (американский аналог центрального банка) программа вливания денежной массы в экономику для стимулирования ее быстрого выхода из кризиса вызвала резкий рост стоимости всех металлов и сырья. И как только началось ее постепенное свертывание, стоимость золота резко пошла вниз. Происходящий сейчас процесс удорожания доллара вряд ли будет происходить более 1-2 лет, и тогда снова начнется новый супер тренд роста стоимости драгоценных металлов.

Основные способы вложения в драгоценные металлы, виды активов и их характеристики

В России, как и в большинстве других развитых стран, рынок драгоценных металлов и его инфраструктура довольно хорошо развит.

Для желающих воспользоваться таким способом инвестирования или сохранения личного капитала существуют следующие формы драгоценных металлов, допущенных к продаже потребителю:

1. Золотые и серебряные слитки . Актив с абсолютной ликвидностью, удобен в обращении, универсален. Главный недостаток при покупке или продаже — в банке взимается НДС (18%).
2. Монеты инвестиционные . С наиболее чистым содержанием золота или серебра. Имеют широкое применение. НДС при обращении не взымается. Наиболее большим спросом пользуется инвестиционная монета «Георгий Победоносец»

1. Монеты коллекционные . Основное их достоинство помимо того, что сделаны из драгоценного металла, это их уникальность, высокая художественная и коллекционная ценность. Как правило, выпускаются небольшими тиражами, и они посвящены каким-либо значимым историческим датам или событиям.

В качестве примера.

Инвестиционные монеты «Россельхозбанк» предлагает покупать определенной тематической направленности

Международный полярный год

Ярославль (к 1000-летию со дня основания города)

Газпромбанк инвестиционные монеты, продающиеся у него, посвящает темам, связанным со значимыми культурными событиями страны 100-летие Государственного музея изобразительных искусств им. А.С. Пушкина в Москве

1. Инвестиционные монеты зарубежных стран . Их можно свободно покупать и продавать на территории России как коллекционные.

Российские банки их не продают, но их обращением занимается несколько крупных специализированных магазинов. Например. Инвестиционные монеты «Держава» как одного из крупнейших дилеров на этом рынке представлены в интернет каталоге компании.

В частности, для примера имеются инвестиционные монеты Нацбанка Казахстана:

Золотой барс

Также неплохо представлена и Великобритания, инвестиционные монеты которой пользуются большим спросом и имеют наивысшую ликвидность во всем мире.

Золотая инвестиционная монета

Перечень инвестиционных монет, компаний и банков, их продающих, можно дополнить еще многими видами и типами. Главное, что должно быть понятно будущему инвестору, что выбор есть всегда и стоит потратить некоторое время на то, чтобы выбрать наиболее достойный.

Совет. При покупке инвестиционных монет у физических лиц, надо быть особенно осторожным, поскольку инвестиционные монеты, также как и золотые слитки, неплохо научились подделывать. Проверить всегда можно либо у банковских экспертов или ювелиров (например, в Пробирной палате). Лучше потратить некоторые деньги и время, чем остаться со слитком золота, внутри которого свинец или титан (иногда вольфрам), или монетой из латуни.

Практические рекомендации при обращении с инвестиционными монетами

Банковские инвестиционные монеты при всех их очевидных положительных свойствах требуют особого подхода и обращения с ними, чтобы не только сохранить свой личный капитал, но и приумножить его.

Ниже приведены несколько практичных советов, которые могут помочь правильно и прибыльно совершать сделки с драгоценными металлами и с монетами в частности:

1. Стоимость покупки. Она складывается из следующих пунктов.

• Биржевой курс золота или серебра. Однако банки, продающие инвестиционные монеты, увеличивают или уменьшают цену в зависимости от рыночной конъектуры и могут устанавливать ее произвольно
• Комиссия, которую добавляет банк к общей стоимости монеты. Обычно она редко превышает 6-8%
• Разница между покупкой и продажей монеты (спрэд цены) может составлять несколько процентов и даже больше. Поэтому попытки сыграть на колебаниях стоимости в краткосрочном периоде приведут лишь к потерям. Наиболее целесообразный горизонт инвестирования в драгоценные металлы и в изделия из них — не менее 3-х лет.

Совет. При покупке монеты в банке обязательно должен быть предоставлен соответствующий сертификат на нее, а также необходимо тщательно проверить монету путем внешнего осмотра на наличие царапин, трещин или других дефектов

1. Продажа инвестиционных монет. Как правило, осуществляется либо тому банку, где она была куплена, либо другому кредитному учреждению или компании.

Стоит помнить, что покупка инвестиционных монет банками, — довольно непростая процедура :

• В случае имеющихся повреждений или даже мелких царапин банк предложит покупку по гораздо более низкой цене.
• Если у банка будут сомнения в качестве монеты, они могут затребовать результат экспертизы на качество либо просто отказать в покупке
• Покупка отечественных монет иностранными банками также непроста, как может показаться. Если продать инвестиционные монеты «Георгий Победоносец» относительно не сложно в европейских банках, поскольку имеется опыт их хождения в Европе, то, скажем, в Америке или Китае покупатель – банк запросит существенную скидку.

В заключение стоит отметить, что покупка инвестиционных золотых или серебряных монет выгодна всегда (даже не смотря на колебания стоимости на рынке), поскольку главный фактор, который работает на их стороне – это время. А время, насколько известно, – бесценно.

В период нестабильной ситуации на финансовых рынках и в национальных экономиках большинства государств стала причиной переориентации инвесторов от вложений в валюту в сторону надежных инвестиций. Таковыми представляются инвестиции в золото, которое с начала текущего года выросло в цене на 28-29%.

При этом вложения осуществляются главным образом в инвестиционные монеты, а не в слитки. Имеет смысл разобраться, в чем причина такой популярности, и в какие именно металлические деньги стоит вкладывать свои сбережения.

Инвестиционные монеты на пике спроса – почему они выгоднее слитков

Инвестиционные монеты являются денежными знаками, которые изготавливаются из драгоценных металлов высшей пробы и используются исключительно для сбережения и приумножения денежных средств.

Предпочтение российских нумизматов, которые склоняются в пользу приобретения золотников и серебряников, вполне обосновано:

• Во-первых, при покупке слитков в России взимается НДС (18%), на монеты такие налоговые требования не распространяются;
• Во-вторых, слиток можно приобрести в коммерческом банке и хранить на счету этого же финансового учреждения. НДС при таком раскладе не взимается, но сам вариант выглядит ненадежно, особенно в период кризиса.

Аналогичная ситуация складывается и во многих других странах. В результате на финансовом рынке складывается значительный спрос на инвестиционные монеты, который заставил правительства некоторых стран даже заняться чеканкой дополнительных выпусков.

Какие монеты стоит приобретать сегодня?

Многие инвесторы, которые впервые решаются вложить свои сбережения в денежные знаки инвестиционного класса, задаются вопросом: что выгоднее – серебро или золото? Беспроигрышным вариантом является именно желтый металл. Что же касается серебра, то у него есть существенные минусы:

1. Рост его нестабилен и сравнительно меньше, чем у золота;
2. Инвестиции принесут ощутимую прибыль только при условии приобретения крупных партий металлических денег;
3. Такие монеты легко окисляются на воздухе и темнеют, что снижает их ценность. Приобретать золотые монеты необходимо в специальных пластиковых контейнерах, и по возможности, не трогать голыми руками (для этого есть специальные ювелирные перчатки).

Имеет смысл рассмотреть наиболее выгодные и надежные варианты золотых инвестиционных монет, которым отдают ныне предпочтение опытные инвесторы.

• Австралийская монета «Кенгуру». Эмитированная в начале 2016 года она уже выросла в цене в рублях с 89 000 до 92 000 за один экземпляр.
• Австрийский Филармоникер. Эта оригинальная монетка с имеет изображение Венской филармонии, откуда она и получила свое название. Ранее она уже чеканилась номиналом 10, 25 и 50 евро. Однако именно экземпляр 100 евро, эмитированный в 2016 году стал особенно популярным, благодаря интенсивному росту его стоимости (с 90 000 до 92 500 рублей);
• Южноафриканский Крюгеранд изображающий профиль президента ЮАР, отстаивающего идею борьбы с британской колонизацией был отчеканен в 2013 году. Если в начале текущего года его цена составляла 88 000 рублей, то на настоящий момент уже перевалила за 93 000 рублей.
• Американский Бизон или Буфалло эмитируется каждый год по 300 000 штук начиная с 2006 года. Однако интерес к ней со стороны инвесторов не иссякает. В итоге с начала 2016 года ее цена изменилась с 88 500 рублей до 92 000 рублей.
• Канадский Гризли – новая монета, эмитированная в начале года, успела увеличиться в цене на 1000-1500 рублей.
• Китайская Панда обращается на рынке в трех вариантах – 2008, 2011 и 2015 года эмиссии. Все они также показали рост в цене на 5-7% с начала текущего года.

Все рассмотренные выше золотые монеты имеют одинаковый вес, равный одной тройской унции, что обеспечивает удобство их использования. Кроме того, они обращаются на рынках развитых стран мира и потому отличаются высокой степенью ликвидности, что также немаловажно для инвестора.

Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов высоких проб, основной материал - это золото и серебро. В России они выпускаются исключительно Центральным банком, а затем направляются в коммерческие, которые реализуют их покупателям. Монеты представляют ценность не только благодаря драгоценному металлу, но и как средство инвестиции.

Что такое инвестиционные монеты

Это изделия, которые изготавливают преимущественно из золота и серебра, хотя в основе могут быть и платиновые, палладиевые модели. Чеканятся они большими тиражами, поэтому обычно имеют простой рисунок. Иногда на поверхности наблюдаются небольшие дефекты, что не влияет на стоимость, поскольку она определяется массой драгоценного металла и его рыночной ценой в данный момент.

На каждой модели обязательно содержится такая информация:

• название металла;
• его проба;
• точный вес (до тысячных долей грамма и более);
• год выпуска;
• номинал монеты.

Номинал всегда указывается условный - например, 10, 50, 100 рублей. Отпускная цена и цена продажи определяется рыночной стоимостью металла. При этом курс всегда устанавливается Центральным банком на каждый день:

• золото сегодня стоит около 2600 р за грамм;
• серебро - 33 рубля;
• платина - 1790 р;
• палладий - 1980 р.

Совершить покупку монет можно:

• в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и другие);
• в специализированных магазинах, имеющих соответствующую лицензию;
• в интернет-магазинах, например, «Золотой монетный двор»;
• в ломбардах.

В магазинах, банках или на сайте всегда можно ознакомиться с полным каталогом монет для инвестиций. В них указывается подробная информация о модели, в том числе страна-эмитент, выпустившая монету, а также ее параметры (диаметр, толщина в миллиметрах).

Разновидности моделей

Существуют серебряные, золотые, платиновые и палладиевые инвестиционные монеты, причем изделия из золота и серебра распространены наиболее всего.

Обычно модели классифицируют по назначению - есть инвестиционные и памятные монеты. Первые предназначены как средство сбережения и приумножения собственных средств, вторые в основном используются в частных коллекциях. Хотя при удачном стечении обстоятельств их тоже можно продать и получить большую прибыль.

Классифицируют модели и в зависимости от качества чеканки:

• анциркулейтед (uncirculated) - стандартное качество;
• пруф (proof) - высокое качество, такая чеканка дает фактически идеальные изделия.

Также можно условно разделить монеты на несколько групп в зависимости от их масс:

• легкие (до 4 г);
• средние (4-6 г);
• тяжелые (7 г и более).

С практической точки зрения инвестору должны быть более интересны именно тяжелые монеты. Качество чеканки не имеет принципиального значения, в основном обращают внимание именно на вес. Что касается выбора металла, то здесь нужно ориентироваться на динамику курсов. Наиболее часто инвестируют в золото, цена которого находится в устойчивом восходящем тренде.

10 самых популярных монет России

На сегодняшний день доступны как инвестиционные монеты России, так и изделия зарубежных стран. Наиболее популярные монеты, которые можно приобрести в нашей стране, описаны в таблице.

название	страна-эмитент	номинал	металл	масса металла, г*	примерная цена, руб
Георгий Победоносец	Россия	50 р	золото	7,78	21500
		3 р	серебро	31,10	1270
Мишка**		100 р	золото	15,50	50000
Сеятель		10 р	золото	7,74	23100
Чемпионат мира по футболу 2018		3 р	серебро	31,10	1500
Бизон Буффало	США	50$	золото	31,10	85000
Год Собаки 2018	Австралия	1 австралийский $	серебро	31,10	2000
Лев Англии	Великобритания	100 фунтов стерлингов	платина	31,10	73600
Статуя Свободы	США	50$	платина	15,55	40800
Воющий волк	Канада	200 канадских $	золото	31,10	85500
Венская Филармония	Австрия	100 евро	золото	31,10	87400

*В пересчете на минимальное содержание чистого драгоценного металла

**Чеканились в честь Олимпиады в Сочи 2014 года.

Как заработать на инвестиционных монетах: 7 правил

Приобретать и продавать инвестиционные монеты можно благодаря тем преимуществам, которые они дают своему владельцу:

1. Прежде всего, они дают реальную возможность как минимум сберечь средства, поскольку драгоценные металлы отличаются высокой ликвидностью. Изделия легко реализовать - например, продать тому же банку. Курсы металлов имеют устойчивый тренд к росту, поэтому дают возможность обезопасит сбережения от инфляции.
2. Если приобрести и продать изделие в нужный момент, можно заработать существенные средства. Однако получение прибыли не гарантированно (в отличие, например, от банковского депозита), поскольку владелец должен обладать определенными знаниями относительно динамики курса цен.
3. Возможность для заработка дает и тот факт, что с 2011 года Правительство РФ приняло решение отменить НДС (18%) с купли-продажи монет. Вместе с тем этот налог до сих пор платится при приобретении слитков из драгоценных металлов
4. Хранить любую модель достаточно удобно. Изделие небольшого размера может стоить несколько сотен тысяч или миллионов рублей. В то же время хранить деньги наличными дома небезопасно; монету в этом смысле намного проще спрятать.

Однако у монет, как средства сбережения, есть и существенный недостаток. Он связан с тем, что курсы могут значительно колебаться, поэтому нужно научиться определять как моменты для выгодной покупки, так и для продажи - нередко их приходится ждать несколько лет.

Поэтому полезно знать о таких правилах покупки и продажи:

1. Прежде всего, важно определить сумму, которую можно инвестировать. Она должна быть не более той, которую владелец теоретически готов потерять без ущерба своему бюджету.
2. Приобретение небольшого количества монет (2-3) не принесет ощутимого дохода, поэтому при небольшом размере инвестиций лучше выбрать другой способ сбережения (например, традиционный банковский депозит).
3. Существенной экономии можно достичь при покупке большой партии изделий - предоставляются дополнительные скидки порядка 1,5-3%.
4. Покупать небольшие по размеру и массе изделия (весом менее 4-5 г.) нецелесообразно, поскольку затраты на их производства составляют большую долю стоимости.
5. Перед принятием решения о покупке нужно обязательно определиться с металлом. Для этого следует проанализировать динамику курса за последние 5-10 лет, а также короткий тренд в течение последнего полугодия, чтобы выбрать наиболее подходящий ценовой диапазон.
6. Следует учесть и важную закономерность, которая определена на основе многолетних наблюдений. Приобретают только те модели, стоимость которых наиболее приближена к курсу металла (в пересчете на соответствующее количество грамм). Это означает, что если цена изделия расходится с курсом более, чем на 20%, лучше отказаться от покупки. Оптимальное значение - в пределах 5-10%.
7. После приобретения необходимо выбрать удачный момент продажи. При этом желательно продавать модель только после ее оценки квалифицированным специалистом (обычно оценщики работают в крупных банках). Иначе есть риск продажи по заведомо низкой цене. Такой момент можно ждать в течение нескольких месяцев, лет и даже десятилетий. При этом желательно спустя 3 года после покупки, потому что в этом случае не взимается налог на полученную прибыль в размере 13%. Однако если возникла очень удачная ситуация, этим советом можно пренебречь - важно точно рассчитать прибыль и потери.

В основном инвесторы выбирают между серебром и золотом. Серебряные инвестиционные монеты стоят ощутимо дешевле и могут достаточно быстро меняться в цене. Однако предпочтение стоит отдавать золоту. Его курс стабильно растет, металл всегда пользуется спросом. К тому же он лучше хранится, поскольку не темнеет на воздухе в отличие от серебра. При покупке нужно обратить внимание на то, что модель должна быть упакована в пластиковую коробку. Брать голыми руками ее не следует - лучше использовать специальные ювелирные перчатки.

6 отличий между инвестицией и коллекцией

Инвестиционные монеты иногда путают с коллекционными, поскольку в банках и специализированных магазинах продаются те и другие модели. Однако между ними есть несколько отличий:

1. Самое главное отличие - монеты для инвестиций используются как средство сбережения и приумножения средств. В то же время коллекционные варианты приобретаются нумизматами для пополнения личных коллекций. Впоследствии такие изделия тоже могут быть проданы (например, через 20-30 лет), однако прямой задачи накопления финансов в данном случае нет.
2. Памятные монеты выпускаются исключительно в связи с какими-либо датами или в честь кинофильмов, художественных произведений и т.п. Например, есть монеты в честь дня победы, в честь чемпионата мира по футболу, который пройдет в России в 2018 году. А инвестиционные чеканят постоянно.
3. Тираж коллекционных изделий небольшой, а монеты для сбережений производят в больших количествах.
4. Рисунок на моделях для коллекции обычно сложный, их внешний вид идеальный. На инвестиционные наносят простейшие рисунки, нередко можно заметить небольшие механические дефекты, что объясняется технологией массовой чеканки.
5. В случае с памятными моделями покупатель платит не только за сам металл, но и за сложную технологию производства (нанесения рисунка на поверхность). Если же купить инвестиционную монету, то на 70% потраченные деньги уйдут за сам драгоценный металл и на остальные 30% - за работы по производству, транспортные издержки и наценку.
6. Наконец, еще одно отличие состоит в том, что стоимость инвестиционной монеты в основном определяется только массой драгоценного металла. В то же время памятные модели можно продать за большую сумму спустя значительное количество времени (например, через 30 лет).

Таким образом, инвестиционные монеты представляют собой средство сбережения и приумножения средств. Однако инвестирование можно осуществлять только при наличии соответствующих умений делать прогнозы по курсу и рыночным ценам на драгоценные металлы. Обычно профессионалам удается зарабатывать благодаря тому, что они приобретают изделия в нужный момент по выгодной цене, после чего ожидают роста цены на них

Добиться большого успеха можно только при условии стабильного приумножения капитала. Этим занимаются практически все, только в разном проявлении. Наиболее удобным способом является вложение денежных средств в перспективные направления с целью извлечения максимального дохода. Это позволяет получать практически пассивный прирост капитала и одним из популярных методов считается инвестиции в монеты. Чтобы добиться желаемого результата, необходимо понимать специфику данного направления, четко понимать риски, преимущества инвестиционных монет и построить четкую стратегию действий. Именно об этом пойдет речь далее.

Особенности и понятие инвестиционных монет

В настоящее время существует множество различных монет, имеющих высокую ценность, превышающую миллионы рублей. Однако, они являются коллекционными.

Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов и приобретаются с целью получения дальнейшей выгоды за счет повышения курса цен на золото или серебро. Их стоимость максимально приближена к металлам, из которого они изготовлены. Это достигается за счет простого внешнего вида, отсутствия особенностей и сложных элементов. Кроме того, они выпускаются большим тиражом. Все эти факторы делают их абсолютно бесполезными для нумизматов. Их изготавливают с одной целью - предоставить оригинальную и удобную возможность инвестиционных вложений. Проводя глубокий анализ, становится понятно, что покупка подобных монет напоминает процесс и имеет много общего с и в перспективе позволяет получить аналогичный доход.

Инвестиционные монеты, в отличие от коллекционных, в первую очередь ценятся не за красоту, редкость и историческую значимость, а за свою драгоценную составляющую. Их стоимость напрямую зависит от веса. Вторым фактором является техническое состояние изделия. По этой причине нужно обеспечить бережное хранение и уберечь предмет инвестирования от механических повреждений.

Сроки получения прибыли

Серебряные инвестиционные монеты, как и золотые, медленно поднимаются в цене. Это связано с финансовой стабильностью драгметаллов. С одной стороны это является значительным преимуществом, так как не позволит лишиться всех своих денег. Но с точки зрения доходности, это является недостатком, так как препятствует быстрой перепродаже и достижению поставленных целей.

В большинстве случаев, ощутимый доход приходит не ранее, чем через три года. Исключением является покупка монет на спаде цен и резкое подорожание на фоне экономических факторов. Вероятность такого исхода очень низкая. Поэтому нужно настраиваться на долгосрочную перспективу.

Примеры популярных монет

Российские банки предлагают широкий выбор подобного рода монет. Их число и ассортимент постоянно расширяется. На аверсе могут быть отчеканены различные изображения, связанные с памятными датами или великими личностями. Кроме того, они имеют разный вес и материал изготовления. Именно два последних критерия являются ключевыми. Ниже приведено несколько примеров:

• Золотой "Червонец" выпускающийся в СССР вплоть до 1982 года. Его общий вес составляет 8,6 грамма, из них 7,74 грамма чистейшего золота.
• Георгий Победоносец, появившийся в 2006 году, когда запас "Червонцев" стал подходить к концу. Эти монеты имеют практически идентичную массу чистого золота. Разница заключается в сотых долях грамма. Среди инвесторов они имеют наибольшую популярность благодаря оптимальному весу, а соответственно доступному прайсу.
• Квадратные монеты, приуроченные к зимней олимпиаде 2014 года. Вес чистого золота может составлять от 7,78 до 15,55 грамма. Их выпуск прекратился в 2013 году, поэтому они являются относительно редкими.
• Дзюдо-14. Золотые монеты имеющие массу 1 килограмм. Соответственно, эти экземпляры имеют значительную ценность, превышающую несколько миллионов рублей.

Кроме этого существует масса других вариантов, о наличии которых можно уточнить на официальных сайтах и в отделениях банков. Инвестирование в монеты следует производить при помощи банков. Частные лица могут завышать реальные цифры и предлагать подделки, непригодные для инвестиционной деятельности.

Положительные стороны

Высокая популярность приобретения драгоценных монет обусловлена широким перечнем преимуществ, которые привлекают инвесторов. Главными из них являются:

1. Компактные размеры, не доставляющие проблем хранения. Экземпляры небольших габаритов могут храниться в любом месте, включая домашний сейф. Данная особенность позволяет осуществлять легкую транспортировку и спрятать предмет инвестирования от посторонних глаз. К примеру, покупая золотые инвестиционные монеты, можно поместить в компактном сейфе десятки миллионов рублей.
2. Практичность. Данные монеты не требуют ухода со стороны владельца. Каждая из них хранится в специальной капсуле, надежно оберегающей от царапин, вмятин и прочих повреждений, которые могут появиться даже при бережном использовании. Оболочка имеет прозрачную структуру и позволяет рассмотреть каждый элемент в мельчайших подробностях. Поэтому открывать капсулу стоит только в случае крайней необходимости.
3. Доступность. Чтобы купить золотые и серебряные монеты, достаточно иметь паспорт и личный капитал. Покупка происходит быстро и не подразумевает сложностей. Стоит отметить, что их могут приобрести многие люди, это обусловлено наличием серебряных экземпляров, имеющих приемлемую стоимость.
4. Легкость продажи. Избавиться от драгоценных денежных единиц и вернуть свой инвестиционный капитал очень просто. Многие банки осуществляют скупку.
5. Относительно низкая вероятность понести инвестиционные убытки. Дело в том, что основным материалом является драгоценный металл, который всегда имеет высокую стоимость и спрос. В худшем случае можно вернуть большую часть вложений. В лучшем, инвестиции в монеты дадут значительный прирост денежных средств.
6. Эстетичность. Данный метод позволяет не только увеличить имеющийся капитал, но и получить эстетическое удовольствие от красивых высокоценных изделий.
7. Нет необходимости беспокоиться о благополучии банка. Приобретенные монеты выдаются владельцу на руки. Поэтому, в отличие от металлических и денежных счетов, банкротство или ликвидация банка не доставят инвестору проблем и не повлечет за собой убытки.

К общему перечню можно добавить, что все операции с монетами освобождены от налога на добавочную стоимость, что является весомым преимуществом перед другими видами инвестиций.

Отрицательные стороны

Перед тем, как пустить весь бюджет в инвестиционное дело, нужно оценить имеющиеся риски. Недостатков достаточно мало, но в некоторых случаях они могут сыграть ключевую роль. В первую очередь стоит помнить следующие моменты:

1. Нельзя быть уверенным, что монеты из драгоценных металлов принесут гарантированную прибыль. Если цена на золото или серебро понизится, можно понести убытки.
2. Долгосрочность. Как показывает практика, драгметаллы отличаются стабильностью и очень медленно набирают в цене. Это означает, что подобное вложение нужно осуществлять на длительный срок. Только тогда можно получить значительную прибыль. Исключением является только нестабильность рынка, сопровождающаяся резким перепадом цен.
3. Политика банков. Все банки продают монеты по одной цене, а покупают их на несколько процентов дешевле. Эта разница выливается в определенные денежные потери инвесторов. Следовательно, для получения дохода нужно дождаться такого роста цены на металл, которое сможет перекрыть все издержки и приумножить капитал вкладчика.

Перечисленные условия свидетельствуют о том, что инвестиции в золотые и серебряные монеты необходимо осуществлять тем, кто готов долгое время ждать выгодного момента для перепродажи.

Этапы инвестирования

Вложение денег это ответственный шаг, который требует объективной оценки и соблюдения четкого алгоритма действий. Процесс покупки и получения последующей выгоды от инвестирования в монеты из драгоценных металлов можно разделить на следующие этапы:

1. Определение бюджета. Очень важно проанализировать, какую инвестиционную прибыль могут принести капиталовложения. Для этого обозначается сумма первоначального капитала. Стоит отметить, что малые вложения не смогут принести ощутимый эффект. Это связано с медленным и незначительным повышением цен на драгметаллы.
2. Учет издержек. Нужно понимать, что существует разница в стоимости покупки и продажи. Как показывает статистика, золотые инвестиционные монеты являются более выгодными с точки зрения перепродажи.
3. Постановка целей. Каждый вкладчик преследует определенную цель. Это может быть быстрое увеличение капитала или его сохранение. В случае с монетами, нужно понимать, что прибыль может прийти только через несколько лет, а ее объем в преобладающем числе случаев не превышает десяти процентов от общих вложений. Для тех, кто надеется быстро приумножить свое состояние в несколько раз, данный способ не подходит.
4. Выбор монет. Для начала нужно провести анализ и понять, какой металл за последние годы обрел стабильную тенденцию повышения стоимости, а какой упал в цене. К примеру, если серебро на протяжении трех лет стабильно дешевеет или остается на одном уровне, тогда серебряные инвестиционные монеты будут не лучшим объектом покупки. Однако есть исключения, когда происходит резкое и значительное падение цены связанное с временными политическими факторами. Это позволяет поймать момент и сделать выгодное приобретение. Такие резкие падения чаще всего имеют кратковременный характер и сопровождаются последующим подорожанием.
5. Регулярный мониторинг. Когда золотые монеты приобретены, нужно постоянно отслеживать изменения стоимости. Только так можно владеть ситуацией и продать объект инвестиции по максимальной цене.
6. Выбор покупателя. Самым надежным покупателем считается банк. В этом случае сделка проходит быстро и безопасно, но стоимость скупки может не устроить некоторых вкладчиков. Частные лица иногда предлагают более выгодные условия, позволяющие получить большой доход, но есть вероятность стать жертвой мошенничества. Совершая частные сделки необходимо позаботиться как о личной, так и о юридической безопасности.
7. Оценка. Объективное определение стоимости может проводить только специалист. Конечная цена зависит не только от массы, но и от визуального состояния. Именно поэтому нужно бережно хранить драгоценность.

Соблюдая вышеописанный порядок действий, руководствуясь основными рекомендациями, можно сократить риски, и увеличить вероятность получения дохода.

От убытков никто не застрахован, но стоит приложить максимальные усилия, чтобы этого не случилось, а вложение средств помогло улучшить финансовое состояние. В этом помогут несколько простых советов:

• Если общая стоимость монет превышает 250 тысяч рублей, они автоматически получают статус собственности. Следовательно, продажа в течение первых трех лет владения повлечет за собой уплату налога в размере тринадцати процентов. По этой причине целесообразно производить инвестирование на срок от трех лет и более.
• При выборе, обратите внимание на те экземпляры, которые выпущены наименьшим тиражом. Впоследствии это может положительно сказаться на стоимости.
• Не стоит открывать защитную капсулу. Любые царапины и деформация отражаются на конечной стоимости, следовательно, и на объемах прибыли.
• Драгоценные монеты рекомендуется покупать только в надежных местах. В противном случае, есть риск приобрести подделку.
• При покупке нужно обращать внимание не на общий вес изделия, а на массу содержащегося драгметалла.
• В разных банках условия покупки и продажи могут отличаться. Поэтому необходимо изучить все предложения и выбрать самое выгодное.
• Ненужно совершать инвестиций в период резкого скачка цен на драгоценные металлы. Это не позволит получить доход и вероятнее всего повлечет дальнейшие убытки.
• Решение о продажи должно приниматься оперативно. Цены на мировом рынке меняются каждый день, поэтому на раздумья практически нет времени.

Кроме того, нужно настроить себя на успех и ждать подходящий момент. Правильная мотивация и стратегия это первый шаг к успеху.

Вывод

Доход от драгоценных монет достигается путем выгодной перепродажи. Это длительный процесс, который занимает несколько лет и требует постоянного мониторинга показателей стоимости золота и серебра. Осуществлять вложения целесообразно только инвесторам, которые обладают значительным капиталом и не стремятся получить прибыль в короткие сроки. В остальных случаях рекомендуется рассмотреть другие виды инвестирования.

Видео лекция: