रिया रेटिंग. आरआईए रेटिंग गैर-राज्य पेंशन फंड लाभप्रदता रेटिंग

पेंशन बचत बनाने के लिए एक गैर-राज्य निधि चुनते समय, आपको इसकी विश्वसनीयता, स्थिरता और लाभप्रदता पर ध्यान देने की आवश्यकता है। 2015-2016 के आंकड़ों के अनुसार विश्वसनीयता और लाभप्रदता के मामले में रूसी एनपीएफ की रेटिंग आपको निर्णय लेने में मदद कर सकती है।

यह कहने लायक है कि सबसे अधिक उपज देने वाले फंड हमेशा सबसे लोकप्रिय या विश्वसनीय नहीं होते हैं। उदाहरण के लिए, 2016 में, एनपीएफ इम्पीरिया द्वारा सबसे आकर्षक शर्तों की पेशकश की गई थी। बचत पर रिटर्न लगभग 24% है। लेकिन विशेष एजेंसी एक्सपर्ट आरए के विशेषज्ञों ने 2008 में उनकी दूरस्थ विश्वसनीयता रेटिंग रद्द कर दी। NPF Sberfond भी रेटिंग में शामिल नहीं है, लेकिन इसमें बचत पर रिटर्न 23% है। लेकिन शिक्षा और विज्ञान निधि, जिसमें बचत की लाभप्रदता 21% से अधिक है, को "ए" रेटिंग दी गई थी। इसका मतलब यह है कि बाहरी स्थिरता की स्थिति बनाए रखते हुए, फंड अपने दायित्वों को पूरा करेगा। वहीं, इसके लिए पूर्वानुमान स्थिर है। इसका मतलब यह है कि उच्च संभावना के साथ मध्यम अवधि में सब कुछ इसी तरह बना रहेगा।

यदि आप 5 सर्वश्रेष्ठ गैर-राज्य पेंशन फंड चुनते हैं, तो आपको विश्वसनीयता और लाभप्रदता के अनुपात पर ध्यान देने की आवश्यकता है। मुख्य पाँच इस प्रकार दिखते हैं।

1. एनपीएफ जेएससी "यूरोपीय पेंशन फंड"। नियामक की गणना के अनुसार, यह निवेशित पेंशन बचत पर 20.64% आय प्रदान करता है, और इसे A++ रेटिंग दी गई है। देश में स्थिति में प्रतिकूल बदलाव के साथ भी, उच्च संभावना के साथ यह माना जा सकता है कि यह सामान्य रूप से काम करता रहेगा।
2. एनपीएफ सीजेएससी "प्रोमैग्रोफ़ॉन्ड"। स्थिर A++ विश्वसनीयता रेटिंग के साथ इसमें निवेश पर रिटर्न 17.32% है।
3. जेएससी एनपीएफ (टीएनके) "व्लादिमीर" थोड़ी कम उपज प्रदान करता है - 15.03%, लेकिन यह विश्वसनीय है। विशेषज्ञ मूल्यांकन के अनुसार, इसकी पुष्टि A++ रेटिंग है।
4. 2016 में एनपीएफ ओजेएससी खांटी-मानसीस्क ने लगभग 19.46% प्रति वर्ष की आय अर्जित की। वहीं, विशेषज्ञों ने इसे A+ रेटिंग दी है। इसका मतलब यह है कि प्रतिकूल परिस्थितियों में भी यह संभावना बनी रहती है कि वह अपने दायित्वों को पूरा करता रहेगा।
5. जेएससी एनपीएफ "डोवेरी" ने 19.01% लाभप्रदता दिखाई। वहीं, इसे A+ रेटिंग दी गई।

उन लोगों के लिए जो फंड की लाभप्रदता में नहीं, बल्कि इसके वित्त की मात्रा में अधिक रुचि रखते हैं, एनपीएफ गज़फॉन्ड अधिक दिलचस्प लगेगा। 2016 के अंत में परिणामों के आधार पर, यह संपत्ति की मात्रा के मामले में अग्रणी था। लेकिन साथ ही, इसकी लाभप्रदता अधिक नहीं है - केवल 10% से अधिक। आंकड़े बताते हैं कि 2016 में बचत की मात्रा के मामले में लुकोइल-गारंट एनपीएफ अग्रणी था। लेकिन जून 2015 में उनकी रेटिंग इस कारण वापस ले ली गई क्योंकि इसकी वैधता अवधि समाप्त हो गई थी और कंपनी ने इसे अपडेट करने से इनकार कर दिया था।

पिछले वर्ष के अंत में रूस में भंडार की मात्रा के मामले में, एनपीएफ गज़फॉन्ड भी अग्रणी था। लेकिन बीमित व्यक्तियों की संख्या के मामले में, ओजेएससी एनपीएफ लुकोइल-गारंट पहले स्थान पर था - 2016 के अंत में गैर-राज्य पेंशन प्रावधान, एनपीएफ ब्लागोसोस्टोयानी में भागीदार बनने वाले ग्राहकों की संख्या के मामले में लगभग 2.5 मिलियन थे अग्रणी है - उनकी संख्या 1,198 मिलियन से अधिक हो गई है, अपेक्षाकृत कम लाभप्रदता के बावजूद, ये गैर-राज्य पेंशन फंड 2 वर्षों से प्रथम स्थान पर हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि 2017 की शुरुआत में, लाभप्रदता के मामले में अग्रणी यूरोपीय पेंशन फंड बचत की मात्रा के मामले में केवल 15वें स्थान पर था, और बीमाकृत व्यक्तियों की संख्या के मामले में 26वें स्थान पर था यह केवल 20वें स्थान तक ही पहुंच सका। इस साल दूसरी सबसे अधिक मुनाफा कमाने वाली कंपनी एनपीएफ प्रोमैग्रोफॉन्ड सीजेएससी के लिए स्थिति थोड़ी बेहतर है। बीमित प्रतिभागियों की संख्या के मामले में, यह 4 वें स्थान पर था, और पेंशन बचत की मात्रा के मामले में - 9 वें स्थान पर, संपत्ति के आकार का आकलन करते हुए, विशेषज्ञों ने प्रोमैग्नोफॉन्ड को 13 वें स्थान पर रखा।

चुनते समय, आप फंड की लोकप्रियता, उसके प्रतिभागियों की संख्या और विश्वसनीयता और लाभप्रदता के स्तर पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

1 जनवरी 2016 तक, "मूक लोगों" जिन्होंने चुपचाप अपनी बचत पेंशन फंड को सौंप दी थी, उनके पास जल्दी से अपना निर्णय बदलने का मौका था। इस समय से, राज्य से गैर-राज्य पेंशन फंड में स्थानांतरण की प्रक्रिया अधिक जटिल हो गई है। अब आप हर 5 साल में एक बार निवेश आय का अधिकार बरकरार रखते हुए अपनी बचत ट्रांसफर कर सकते हैं।

परिवर्तन 1967 में जन्मे लोगों और कम उम्र के लोगों और वृद्ध लोगों के दो समूहों पर लागू होते हैं: 1953-1956 के पुरुष और 1957-1966 की महिलाएं, जिनके लिए नियोक्ताओं ने 2002-2004 में धन का योगदान दिया था।

ध्यान! एक आवेदन तैयार करते समय, एनपीएफ जिसमें आवेदक पेंशन स्थानांतरित करने की योजना बना रहा है, इंगित किया गया है। यदि 5 वर्षों के बाद कुछ बदलता है, तो नागरिक को किसी अन्य एनपीएफ के डेटा के साथ एक अतिरिक्त अधिसूचना जमा करनी होगी।

स्थानांतरण का सार यह है कि पेंशन फंड दो प्रकार के आवेदनों को संग्रहीत करता है, अत्यावश्यक और शीघ्र।

"तत्काल" आपको आवेदन के वर्ष से पांच वर्ष की समाप्ति के बाद अगले वर्ष बचत को एनपीएफ में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, आपने 2016 में एक आवेदन जमा किया था, जिसका अर्थ है कि धनराशि 2021 में स्थानांतरित की जा सकती है।

एक "प्रारंभिक" आवेदन आवेदन के वर्ष के बाद वाले वर्ष में धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। लेकिन गति में निवेश आय के नुकसान का जोखिम शामिल है।

अनुवाद के लिए चरण-दर-चरण निर्देश

यदि आप अपनी पूंजी को गैर-राज्य पेंशन फंड में स्थानांतरित करने का निर्णय लेते हैं, तो पहले आपको यह पता लगाना चाहिए कि बचत कहाँ स्थित है। यह पीएफआर वेबसाइट, गोसुस्लुगी या पेंशन फंड की स्थानीय शाखा में किया जा सकता है। तब:

1. तय करें कि आप अपनी पेंशन बचत किसे सौंपने जा रहे हैं।
2. तय करें कि आप किस अवधि के लिए आवेदन करेंगे: जोखिम के बिना 5 वर्षों के लिए या जोखिम के साथ एक वर्ष के लिए।
3. समय पर अपने चुने हुए एनपीएफ का नाम बदलने में सक्षम होने के लिए पेंशन फंड में एक आवेदन जमा करें और आर्थिक क्षेत्र में बदलावों की निगरानी करें।

एनपीएफ के चयन के लिए मानदंड। आयु और गतिविधि

सबसे पहले, आपको फंड के निर्माण की तारीख का पता लगाना होगा। यदि संगठन 1998 से पहले या 2002 से पहले पंजीकृत किया गया था, तो यह पहले से ही विश्वसनीयता का संकेतक है। इसका मतलब यह है कि फंड 1998 और 2008 में आए एक या दो संकटों से बचने में सक्षम थे।

फिर आपको एनपीएफ की मुख्य विशेषताओं, जैसे भंडार की मात्रा और निवेशित पेंशन बचत का अध्ययन करने की आवश्यकता है। उन आवेदकों की संख्या ज्ञात करें जिन्होंने अपना धन संगठन को सौंप दिया है और पहले से ही पेंशन प्राप्त कर रहे हैं। संकेतक जितने प्रभावशाली होंगे, फंड उतना ही गंभीर होगा। यह सारा डेटा संबंधित संगठनों की वेबसाइटों पर पाया जा सकता है।

एनपीएफ की स्थापना किसने की?

सबसे गंभीर फंड वे हैं जिनके संस्थापक अर्थव्यवस्था के वास्तविक क्षेत्र की शक्तिशाली वित्तीय या संसाधन कंपनियां हैं।

उदाहरण के लिए:

• गैसनेफ्ट;
• लुकोइल;
• सर्गुटनेफ़्टेगाज़;
• रूसी रेलवे;
• सर्बैंक;
• वीटीबी बैंक, आदि।

यदि उनके संस्थापक निजी व्यक्ति या अज्ञात छोटे व्यवसाय हैं तो फंड अविश्वसनीय हैं। संस्थापकों के बारे में व्यापक जानकारी एनपीएफ वेबसाइटों पर पाई जा सकती है। इसके अलावा, इसे संघीय कर सेवा संसाधन पर स्थित "स्वयं और अपने प्रतिपक्ष की जांच करें" अनुभाग में प्राप्त किया जा सकता है।

फंड रेटिंग में स्थिति

सलाह। यदि फंड एक्सपर्टआरए एजेंसी या नेशनल रेटिंग एजेंसी की रेटिंग में कम से कम बीसवें स्थान पर सूचीबद्ध है, तो इसे पेंशन बचत को संग्रहीत करने और बढ़ाने के लिए एक दावेदार के रूप में माना जाना चाहिए।

एनपीएफ लाभप्रदता स्तर

उपरोक्त संकेतक विश्वसनीयता दर्शाते हैं, लेकिन लाभप्रदता अधिक जटिल है, इसका आकलन दो स्रोतों के आधार पर किया जा सकता है:

• गैर-राज्य पेंशन फंडों को नियंत्रित करने वाली संस्था से मिली जानकारी के अनुसार, यानी वित्तीय बाजारों के लिए संघीय सेवा से;
• संगठन के अनुसार ही.

विश्लेषणात्मक डेटा में 3% का अंतर हो सकता है, जिसका अर्थ है कि वास्तविक लाभप्रदता को सटीक रूप से जानना असंभव है, खासकर जब से यह एक अस्थायी अवधारणा है।

लाभप्रदता के स्तर का एक अप्रत्यक्ष संकेत भुगतान के आकार और ग्राहकों की कुल संख्या का अनुपात हो सकता है। उदाहरण के लिए, 900 हजार नागरिकों के साथ 12% प्रति वर्ष 130 ग्राहकों के साथ 30% की तुलना में अधिक गंभीर संकेतक है।

संस्थापक के संगठन में एक ट्रेड यूनियन की उपस्थिति

उद्यम कर्मचारियों के हितों की रक्षा करने वाली यूनियनें अतीत की बात नहीं हैं। रूसी रेलवे या गज़प्रॉम जैसे बड़े संगठनों में, ट्रेड यूनियन श्रमिकों के जीवन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यदि ऐसा कोई उद्यम या संस्थान एनएफपी का संस्थापक है, तो सामूहिक जरूरतों के लिए लड़ने वाले ट्रेड यूनियन की पहल पर, न केवल बाहरी निकायों द्वारा, बल्कि आंतरिक निकायों द्वारा भी इसकी जाँच की जाएगी।

कोष के कार्यों की जानकारी प्राप्त करने की सुविधा

एक अन्य महत्वपूर्ण चयन मानदंड आपके फंड की वृद्धि के स्तर के बारे में किसी भी समय पता लगाने की क्षमता है। यह आमतौर पर फंड की वेबसाइट पर आपके व्यक्तिगत खाते में किया जा सकता है। यह अच्छा है अगर फाउंडेशन प्रमुख सामाजिक नेटवर्क पर खाते खोले ताकि उपयोगकर्ता वर्तमान जानकारी का अनुसरण कर सकें और सवालों के जवाब पा सकें।

इसके अलावा, रूसी संघ के विभिन्न क्षेत्रों में स्थित संगठन के वास्तविक प्रतिनिधि कार्यालयों की उपस्थिति एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। और एक टोल-फ्री 24-घंटे नंबर का अस्तित्व, जिस पर कॉल करके आप योग्य उत्तर और महत्वपूर्ण समाचार पा सकते हैं।

2015 के अंत में एनएफपी रेटिंग

स्वतंत्र एजेंसियों के विश्लेषण के अनुसार, 2015 के अंत में शीर्ष दस सर्वश्रेष्ठ एनएफपी में शामिल हैं (जानकारी आरोही क्रम में दी गई है):

1. एनपीएफ सीजेएससी विरासत।
2. प्रोमैग्रोफ़ॉन्ड।
3. गज़फ़ॉन्ड।
4. केआईटी वित्त।
5. वीटीबी पेंशन फंड।
6. एनपीएफ आरजीएस।
7. एनपीएफ इलेक्ट्रिक पावर उद्योग।
8. एनपीएफ सर्बैंक।
9. कल्याण.
10. पहले स्थान पर एनपीएफ लुकोइल-गारंट है।

इन फंडों की बचत की मात्रा 50,007,043 हजार रूबल से है। हेरिटेज में, 152,474,466 हजार रूबल तक। लुकोइल-गारंट फंड से।

यदि आप अपनी बचत को गैर-राज्य पेंशन फंड को सौंपने का निर्णय लेते हैं, तो सूचीबद्ध मानदंडों के अनुसार चयन करना इष्टतम होगा। इसके अलावा, आपको समय-समय पर आर्थिक स्थिति के विकास की निगरानी करनी चाहिए और नवीनतम रेटिंग में बदलाव के बारे में सालाना सीखना चाहिए।

एनपीएफ कैसे चुनें - वीडियो

आज, रूस अपनी बड़ी संख्या में गैर-राज्य पेंशन फंडों के लिए प्रसिद्ध है। वे लगातार एक-दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं, लोगों को अपने संगठन में आकर्षित करते हैं।

एनपीएफ रेटिंग 2016 5 सर्वश्रेष्ठ विश्वसनीयता फंड

विशेषज्ञों ने सांख्यिकीय डेटा एकत्र किया और एनपीएफ की रेटिंग निर्धारित की। पहला स्थान गज़फॉन्ड ने लिया है। इसकी लाभप्रदता 16.87% है। दूसरा स्थान पेंशन कंपनी लुकोइल गारेंट ने A++ लेवल मार्क के साथ लिया।

तीसरा सबसे अच्छा "कल्याण ओपीएस" था, जहां विश्वसनीयता और लाभप्रदता ए++ तक बढ़ गई। चौथा स्थान 9.26% की दर के साथ यूरोपीय पेंशन फंड का है। और शीर्ष पांच को एनपीएफ "KITFinance" ने पूरा किया है।

प्रत्येक नागरिक संगठन की स्थापना के वर्ष के संबंध में सचेत चुनाव करता है। सबसे अच्छा विकल्प वे होंगे जिन्होंने 1998 से पहले परिचालन उद्योग और बैंकों में बड़े औद्योगिक उद्यम बनाए।

रोसगोस्स्ट्रख की स्थिति क्या है?

Rosgosstrakh को 2016 में शीर्ष 5 गैर-राज्य पेंशन फंडों में शामिल नहीं किया गया था, लेकिन इसकी उच्च स्तर की विश्वसनीयता है: RA - A++, NRA - AAA। इसकी पुष्टि पेंशन बचत के निवेश के परिणाम से होती है - प्रति वर्ष 7.5%। जमाकर्ताओं की संख्या 990 लोग हैं। इन आंकड़ों के बावजूद, आप अक्सर इस फंड के बारे में नकारात्मक समीक्षा पा सकते हैं। विशेष रूप से, रोसगोस्स्ट्रख का कौन सा स्थान होगा, यह कैलेंडर वर्ष के अंत में पता चलेगा।

स्टालफोंड

यह एजेंसी 10वें स्थान पर रही. अन्य गैर-राज्य पेंशन फंडों के बीच स्टैलफॉन्ड की विश्वसनीयता रेटिंग A+ का काफी उच्च और स्थिर स्तर है। उनकी रैंकिंग 12वें से सुधरकर 11वें स्थान पर पहुंच गई है. पिछले वर्ष बचत पर रिटर्न 13% तक पहुंच गया। लाभप्रदता के बारे में सही निष्कर्ष तब निकाला जाना चाहिए जब जानकारी कई वर्षों तक संसाधित की गई हो।

लुकोइल गारंटर

लुकोइल गारंटर ने विश्वसनीयता के मामले में देश में दूसरा स्थान हासिल किया है। इसमें संचय लाभदायक है - 6.49% प्रति वर्ष। लुकोइल गारंटर की विश्वसनीयता को हर तिमाही आधिकारिक वेबसाइट या निकटतम शाखा पर ट्रैक किया जा सकता है। यह तथ्य नए और पुराने दोनों निवेशकों की सकारात्मक समीक्षाओं से भी प्रमाणित होता है।

एनपीएफ रेटिंग 2016 5 सर्वश्रेष्ठ फंड समीक्षाएँ

उपयोगकर्ता समीक्षाओं के आधार पर, व्यापक निष्कर्ष निकाले जा सकते हैं। इसलिए, अधिकांश लोग गज़फॉन्ड, लुकोइल गारेंट, यूरोपीय पेंशन फंड, केआईटीफाइनेंस और एनपीएफ हेरिटेज पर भरोसा करते हैं। उपयोगकर्ताओं के शब्दों का विश्लेषण करने के बाद, हम विश्वास के साथ कह सकते हैं कि उनमें से प्रत्येक विश्वसनीय है, सरल प्रबंधन और उच्च स्तर की जमा सुरक्षा है।

निवेशकों का कहना है कि ये गैर-सरकारी संगठन बेहतर स्थितियां पेश करने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन ये सभी इस साल लागू नहीं हो पाए हैं। यदि आप इनमें से किसी भी फंड को अपना पैसा सौंपते हैं, तो आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपकी पेंशन अच्छी कंपनी में है।

एनपीएफ रेटिंग 2016 विभिन्न शहरों में फंड की रेटिंग

विभिन्न शहरों में, विश्वसनीयता की डिग्री काफी भिन्न हो सकती है। यह संकेतक कई कारकों से प्रभावित होता है, इसलिए फंडों को हर छह महीने में अपने आंकड़े पेश करने होंगे।

निज़नी नोवगोरोड ने यूरोपीय पेंशन, सामाजिक सुरक्षा, कल्याण, लुकोइल गारंटर, गैस फंड और शिक्षा को नामित किया। बाद वाली की रेटिंग 1.91 थी।

अब अधिक से अधिक लोग गैर-राज्य पेंशन फंड में पैसा निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं। 2017 में 5 सर्वश्रेष्ठ फंडों की रेटिंग से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि कौन सा संस्थान पैसा निवेश करने के लिए अधिक लाभदायक और विश्वसनीय है।

एनपीएफ सामाजिक सुरक्षा (इसके अतिरिक्त) के लिए जिम्मेदार गैर-लाभकारी संगठनों के लिए एक विशेष संगठनात्मक और कानूनी रूप है। ऐसे फंडों की गतिविधियों को विनियमित करने वाले कई कानून हैं।

1. यह संघीय कानून है, जो दिसंबर 2001 संख्या 167-एफजेड में जारी किया गया था।
2. इसके अलावा, रूसी संघ का नागरिक संहिता गतिविधियों को पूरा करने के लिए एक महत्वपूर्ण आधार प्रदान करता है।
3. विशेष रूप से, गैर-राज्य पेंशन फंड की गतिविधियों का वर्णन कानून संख्या 75 संघीय कानून द्वारा किया गया है।
4. अंत में, बचत खाते (के लिए) कानून संख्या 27-एफजेड "अनिवार्य पेंशन बीमा प्रणाली में व्यक्तिगत (व्यक्तिगत) लेखांकन पर" के अनुसार बनाए रखे जाते हैं।

एनपीएफ कैसे काम करते हैं?

ऐसा संगठन व्यावहारिक रूप से सरकारी संरचनाओं से अलग नहीं है। अर्थात्, वह यह कर सकता है:

• पेंशन का भुगतान.
• नकद लेखांकन.
• शेयरों और शेयरों (जैसे और), बांड (उदाहरण के लिए) में न्यूनतम निवेश करना।
• इस बिंदु के बाद भुगतान करने के लिए पूंजी का संचय।

वाणिज्यिक पेंशन फंड निम्नलिखित समूहों में से एक में आ सकते हैं।

1. खुला या सार्वभौमिक. वे किसी भी वित्तीय और औद्योगिक समूह से संबद्ध नहीं हैं। जमाकर्ताओं की बचत से अधिकांश संपत्ति बनती है।
2. प्रादेशिक. स्थानीय अधिकारियों के समर्थन से, वे केवल एक ही क्षेत्र के क्षेत्र पर काम करते हैं।
3. निगमित। संस्थापकों के कार्यक्रमों के साथ काम कर सकते हैं। बचत दर बढ़ रही है.
4. बंदी। वे संस्थापक कार्यक्रमों के साथ भी काम करते हैं।

2015-2016 में सर्वश्रेष्ठ गैर-राज्य पेंशन फंड

कंपनी की स्थापना 1994 में हुई। यह कई कारणों से रैंकिंग में पहले स्थान पर है।

• यह बाज़ार के लगभग 14 प्रतिशत हिस्से पर कब्ज़ा करता है और तीन लाख तीन सौ हज़ार लोगों को सेवा प्रदान करता है।
• 149,289,065,000 रूबल की राशि की बचत है।
• कार्य की लंबी अवधि तक वित्तीय धोखाधड़ी में भागीदारी का कोई दावा नहीं।
• कई पुरस्कार मिले

वेबसाइट में एक कैलकुलेटर है जो आपको भविष्य की बचत का अनुमान लगाने की अनुमति देता है।

रूस में सबसे स्थिर और विश्वसनीय गैर-राज्य पेंशन फंडों में से एक। इसकी पुष्टि उच्च A++ रेटिंग से होती है। औसत वार्षिक लाभप्रदता के मामले में यह अग्रणी पदों में से एक है, जो 11.5-12 प्रतिशत है।

फंड का एक अन्य लाभ ग्राहकों के लिए न केवल पेंशन बचत की नियुक्ति की संरचना के साथ, बल्कि निवेश उपकरणों के लेआउट तक पहुंच प्राप्त करने का अवसर है जो लाभप्रदता के स्तर को बढ़ाने की अनुमति देता है।

पेंशन आरक्षित अब पेंशन बचत के आकार से तीन गुना से अधिक हो गया है। और बचत पर प्रतिफल लगातार मुद्रास्फीति दर से अधिक होता है।

14 प्रतिशत तक के औसत वार्षिक रिटर्न के साथ सूची में अग्रणी।

ग्राहकों को निम्नलिखित लाभ प्राप्त होते हैं:

1. बाज़ार में लंबा और सफल अनुभव.
2. प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत निवेश कार्यक्रम।
3. यूरोपीय सेवा मानकों के साथ व्यक्तिगत दृष्टिकोण।

रूस का सेंट्रल बैंक इस एनपीएफ की गतिविधियों को पूरी तरह से नियंत्रित करता है, जो इसे उच्च ए++ रेटिंग प्राप्त करने की अनुमति देता है।

A++ में उच्च स्तर की विश्वसनीयता वाला एनपीएफ। दस लाख से अधिक ग्राहक इस फंड की सेवाओं से संतुष्ट थे। जो उसकी गतिविधियों को सर्वोत्तम तरीके से चित्रित करता है।

संगठन पेंशन बचत के स्थान के संबंध में अपने ग्राहकों को सख्त रिपोर्टिंग रखता है। न केवल व्यक्तिगत पेंशन बचत के लिए, बल्कि उन लोगों के लिए भी कई कार्यक्रम हैं जो व्यावसायिक दक्षता बढ़ाने में रुचि रखते हैं।

लाइसेंस प्राप्त संगठनों के बीच विश्वसनीयता में तीसरा स्थान बरकरार रखा है। दो मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। बचत की कुल मात्रा 72,281,723 रूबल तक पहुँचती है। पूरे देश में सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं.

रेटिंग स्केल संकलित करने के बारे में

ग्राहकों की संख्या या लाभप्रदता जैसे मापदंडों के लिए एक अलग वर्गीकरण बनाने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन "विश्वसनीयता" की एक अमूर्त अवधारणा भी है।

• ए++. यह विश्वसनीयता का उच्च स्तर है. इसका मतलब है कि बाजार में किसी भी उतार-चढ़ाव के बावजूद सफल सहयोग की गारंटी है।
• ए+. बहुत उच्च स्तरीय पदनाम.
• ए सिर्फ एक उच्च स्तरीय संकेतक है.
• B++ - यह स्तर संतोषजनक माना जाता है।
• बी+ - सूचक बहुत अधिक नहीं है. यदि बड़ी मात्रा में धनराशि का भुगतान करना हो तो समस्याएँ उत्पन्न होने की संभावना सबसे अधिक होती है।
• बी - विश्वसनीयता कम है.
• C++ - अत्यंत निम्न स्तर की विश्वसनीयता के लिए। ऐसी संभावना है कि लाइसेंस रद्द कर दिया जाएगा और फंड अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहेगा।
• C+ - यह स्तर असंतोषजनक है। ऐसे फंड जल्दी ही अपना लाइसेंस खो देते हैं।
• सी- ऐसी स्थितियां हैं जहां एनपीएफ ने अपने दायित्वों को पूरा नहीं किया है।
• D- दिवालिया कंपनियों के लिए.
• ई - लाइसेंस पहले ही रद्द कर दिया गया है, संगठन को दिवालिया या परिसमाप्त घोषित कर दिया गया है।

गैर-राज्य पेंशन फंड का ग्राहक कैसे बनें?

इस प्रयोजन के लिए, एनपीएफ के साथ एक समझौता संपन्न हुआ है। लेकिन इसे समाप्त करने से पहले, आगंतुक को न केवल भुगतान के लिए, बल्कि खाते में धनराशि जमा करने के लिए भी एक योजना चुननी होगी। इस पर निर्णय लेना अनिवार्य है:

1. अनुबंध समाप्त करने और परिवर्तन करने के नियम।
2. राज्य पेंशन का भुगतान स्वयं।
3. ग्राहक के सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर भुगतान का प्रकार।
4. पेंशन योजना एवं उसके घटक.
5. कितनी धनराशि, कब खाते में जमा की गई।

समझौता वैध होने पर जमाकर्ता के लिए एक व्यक्तिगत खाता खोला जाता है। यदि नियोक्ता द्वारा अनुबंध संपन्न किया जाता है तो एक संयुक्त प्रयोजन खाता खोला जाता है। अनुबंध समाप्त करने के लिए, आपको दस्तावेज़ों के एक बहुत छोटे पैकेज की आवश्यकता होगी:

• पेंशन प्रमाणपत्र.
• बीमा प्रमाणपत्र.
• पासपोर्ट, उसका पहला और दूसरा पृष्ठ (यदि दस्तावेज़ समाप्त हो गया है, तो आपको भुगतान करना होगा)।

फंड स्वतंत्र रूप से खाते में जमा धन का प्रबंधन करता है। अधिकांश संधियाँ प्रत्येक नागरिक को न्यूनतम स्तर की आय की गारंटी प्रदान करती हैं।

फंड आवश्यक रूप से अपने स्वयं के फंड से नुकसान की भरपाई करेगा, भले ही उनके निवेश का भुगतान न हो। इसका मतलब यह है कि ग्राहकों को किसी भी स्थिति में उनका पैसा वापस मिल जाएगा।

सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर निवेशक दो भुगतान विकल्प चुन सकता है:

1. पूरी रकम एक बार में.
2. किस्तों में जिसका भुगतान हर महीने किया जाता है।

हालाँकि, ऐसे भुगतानों पर 13 प्रतिशत कर की आवश्यकता होती है। उनका मूल्यांकन समझौते के लागू रहने की पूरी अवधि के दौरान फंड द्वारा अर्जित आय पर किया जाता है।

बचत और अनुबंध की समाप्ति के बारे में जानकारी

यदि एनपीएफ किसी कारण से संतुष्ट नहीं है तो किसी भी ग्राहक को अनुबंध में निर्दिष्ट अवधि से पहले अनुबंध समाप्त करने का अधिकार है। लेकिन ऐसी स्थितियों में प्रत्येक एनपीएफ की अपनी आवश्यकताएं होती हैं।

आप सालाना एक बार गैर-राज्य पेंशन फंड के रूप में प्रबंधन कंपनी को बदल सकते हैं, यह अधिकार रूसी संघ के सभी नागरिकों के लिए आरक्षित है; लेकिन ऐसा निर्णय वर्ष में एक बार से अधिक नहीं लिया जा सकता।

यदि अनुबंध के बाद कम समय बीत चुका है, तो आपको इंतजार करना होगा। या आपको एक बयान लिखना होगा जिसमें ग्राहक इंगित करेगा कि उसने दूसरे फंड में आवेदन करने का फैसला क्यों किया।

अपनी बचत के आकार का पता लगाने के लिए, ग्राहक को अपने व्यक्तिगत डेटा का संकेत देते हुए एनपीएफ के प्रतिनिधियों से ही संपर्क करना होगा।

यदि एनपीएफ कार्यालय में व्यक्तिगत रूप से जाने का समय या इच्छा नहीं है तो इंटरनेट के माध्यम से भी जानकारी प्राप्त की जा सकती है।

यह आधिकारिक वेबसाइट पर पंजीकरण करने और अपना व्यक्तिगत खाता अपने निपटान में प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है।

व्यक्तिगत डेटा और गणना वाला एक पत्र ईमेल द्वारा भेजा जाता है। गैर-राज्य पेंशन फंड की व्यक्तिगत यात्रा के दौरान, पासपोर्ट और अनुबंध प्रदान करने वालों को जानकारी दी जाती है।

हमारे देश में बहुत सारे गैर-राज्य पेंशन फंड (एनपीएफ) एक-दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं, इसलिए औसत व्यक्ति के लिए इसमें निवेश करना मुश्किल हो सकता है। ये सभी संरचनाएँ कई कंपनियों के साथ काम करती हैं, जानकारी उपलब्ध है, जोखिमों को न्यूनतम माना जाता है, और विभिन्न अतिरिक्त सेवाएँ प्रदान की जाती हैं। इस प्रकार की झूठी वित्तीय संरचनाओं और विभिन्न सुधारों और नवाचारों की आवधिक उपस्थिति से चुनाव भी जटिल है। किसी तरह निर्णय लेने के लिए, गैर-राज्य पेंशन फंडों की रेटिंग का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है, जो लाभप्रदता, स्थिरता और समीक्षाओं के मामले में नेताओं को निर्धारित करता है।

एनपीएफ रेटिंग किन संकेतकों द्वारा निर्धारित की जाती है?

रेटिंग न केवल संभावित निवेशकों के लिए, बल्कि संस्थापकों के लिए भी महत्वपूर्ण है, जो रणनीति विकसित करते समय इसके संकेतकों को ध्यान में रखते हैं। डेटा का हर साल विश्लेषण किया जाता है; इंटरनेट पर सबसे लोकप्रिय विश्लेषणात्मक संसाधन रूसी एजेंसी (आरए) और राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी (एनआरए) की वेबसाइटें हैं। यहां आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि वित्तीय मात्रा, लाभप्रदता, स्थिरता और विश्वसनीयता के मामले में एक विशेष एनपीएफ किस स्थान पर है, और अन्य उपयोगकर्ताओं की राय जान सकते हैं।

लाभप्रदता को "निवेश दक्षता का संकेतक" कहा जाता है। लेकिन चुनते समय, आपको 5-6 वर्षों के डेटा का मूल्यांकन करना होगा और उनकी तुलना मुद्रास्फीति दर से करनी होगी. यदि चुनी गई संरचना के बारे में जानकारी सार्वजनिक रूप से उपलब्ध नहीं है, तो दूसरे विकल्प की तलाश करना उचित है।

लाभप्रदता के अतिरिक्त विश्वसनीयता जैसा सूचक महत्वपूर्ण है. विश्वसनीयता रेटिंग होना भी फंड के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे नए ग्राहकों को आकर्षित करने में मदद मिलती है। आरए डेटा पर पूरी तरह से भरोसा किया जा सकता है, क्योंकि यह एजेंसी वित्त मंत्रालय द्वारा मान्यता प्राप्त है और बैंक ऑफ रूस द्वारा मान्यता प्राप्त है।

हालाँकि, सभी सूचनाओं का बहुत सावधानी से अध्ययन किया जाना चाहिए, क्योंकि गैर-राज्य पेंशन फंड की उच्च लाभप्रदता रेटिंग हमेशा स्थिरता और विश्वसनीयता की गारंटी नहीं होती है। विशेषज्ञ विश्वसनीयता संकेतक पर विशेष ध्यान देने की सलाह देते हैं। एक ज्वलंत उदाहरण: "शिक्षा और विज्ञान" उच्चतम आय प्रदान नहीं करता है, लेकिन आरए द्वारा "ए" रेटिंग इंगित करती है कि यह संरचना लगभग किसी भी स्थिति में दायित्वों को पूरा करने में सक्षम है।

सबसे अच्छा विकल्प लाभप्रदता, विश्वसनीयता और स्थिरता का इष्टतम संतुलन है।

कुछ निवेशक वित्त और बचत की राशि को सबसे महत्वपूर्ण मानते हैं। 2015 में, पहले संकेतक के अनुसार, गज़फॉन्ड नेता थे, और दूसरे के अनुसार, लुकोइल-गारंट, हालांकि उनकी लाभप्रदता का प्रतिशत उच्चतम नहीं कहा जा सकता है।

लाभप्रदता और स्थिरता के आधार पर 2016 में एनपीएफ रेटिंग

इस वर्ष (2016) गैर-राज्य पेंशन फंड की लाभप्रदता काफी व्यापक रेंज में भिन्न है: 12.43% (यूरोपीय) से 2.97% (प्रथम राष्ट्रीय पेंशन फंड) तक। लाभप्रदता की दृष्टि से शीर्ष पाँच हैं:

• यूरोपीय ( 12,43% );
• रक्षा औद्योगिक कोष ( 11,94% );
• यूराल फाइनेंशियल हाउस ( 11,38% );
• शिक्षा एवं विज्ञान ( 11,08% );
• एनपीएफ शिक्षा ( 10,99% ).

विश्वसनीयता में नेताओं की सूची (ए++):

• कल्याण;
• प्रोमैग्रोफंड एनपीएफ;
• किटफाइनेंस;
• यूरोपीय;
• गज़फ़ॉन्ड पेंशन बचत;
• सर्बैंक एनपीएफ

यदि आप दोनों संकेतकों पर ध्यान दें, तो सूची इस प्रकार होगी:

• प्रथम स्थान- गज़फ़ॉन्ड पेंशन बचत;
• दूसरा स्थान- कल्याण;
• तीसरा स्थान- यूरोपीय;
• चौथा स्थान- किटफाइनेंस;
• 5वाँ स्थान- शिक्षा और विज्ञान.

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि Sberbank, KITFinance और यूरोपियन ने लगातार कई वर्षों तक सूची में शीर्ष स्थान पर कब्जा किया है।

रेटिंग तालिकाओं से जानकारी का विश्लेषण करते समय, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि उनमें अक्सर केवल सर्वोत्तम संरचनाएँ ही प्रदर्शित होती हैं। यह जानना भी महत्वपूर्ण है कि किसी भी रेटिंग में भागीदारी स्वैच्छिक है, इसलिए ऐसे फंड हैं जो किसी कारण से डेटा प्रदान नहीं करते हैं। अपवाद— इंटरनेट पर समीक्षाओं के आधार पर एनपीएफ रेटिंग। सबसे अधिक, निवेशक गज़फॉन्ड, यूरोपीय पेंशन फंड, लुकोइल-गारंट (रेटिंग एजेंसियों के साथ सहयोग नहीं करते), केआईटीफाइनेंस और एजुकेशन पर भरोसा करते हैं।

सेंट्रल बैंक द्वारा एनपीएफ का आकलन

नेशनल बैंक रेटिंग निर्धारण को अलग ढंग से देखता है। मुख्य संकेतक स्वयं के धन की मात्रा और गारंटी (बीमा) प्रणाली की उपस्थिति हैं। जानकारी लगातार एकत्र की जाती है और तिमाही, छह महीने और वर्ष के लिए सारांशित की जाती है।

नेशनल बैंक के अनुसार, लगातार कई वर्षों से सबसे अच्छा पेंशन फंड Sberbank है।दूसरे स्थान पर डोवेरी, तीसरे स्थान पर यूरोपीय, चौथे स्थान पर स्टालफोंड और पांचवें स्थान पर लुकोइल-गारंट है। ये सभी संरचनाएं निवेशकों की आय के मामले में मुद्रास्फीति से आगे हैं और मुनाफा स्थिर है।

गैर-राज्य पेंशन फंड चुनने के लिए मानदंड

चुनते समय, आपको कई संकेतकों पर ध्यान देने की आवश्यकता है। सबसे पहले, आपको विश्वसनीयता सुनिश्चित करने, समीक्षाएँ पढ़ने, आय की तुलना करने की आवश्यकता है। निम्नलिखित डेटा भी महत्वपूर्ण है:

• कार्य की अवधि;
• ग्राहकों की संख्या;
• अस्तित्व की पूरी अवधि के लिए लाभप्रदता;
• प्रेस और इंटरनेट में जानकारी;
• आरक्षित निधि और पेंशन बचत की मात्रा;
• अधिकृत पूंजी की मात्रा;
• भुगतान किए गए अंशदान और पेंशन की राशि;
• सार्वजनिक डोमेन में लाइसेंस, चार्टर और नियमों की उपलब्धता।

यह भी ध्यान रखें कि आप साल में केवल एक बार ही किसी अन्य एजेंसी में ट्रांसफर कर सकते हैं।